他们本该含饴弄孙安度晚年，却还在股市中冲冲杀杀；他们本该天南海北四处走走，却因每天盯住股市而寸步难行；他们本该享受年轻时辛勤劳动的收获，却还在省吃俭用为理财忙，甚至一招不慎损失惨重......看着一些老人的理财经历，我们真的很心疼。 “老人不理财”，确实是一个有点粗暴的提法，但却是为了老人们的健康和快乐。 其实，正确的理财理念是对个人财务的合理安排，并非是简单的投资，更不是买一些股票、基金、银行理财产品，或保险产品等就是理财了。从这个意义上说，老人也需要理财，需要合理安排自己的财务，安排开支，以应对收入下降、医疗费上升等老年人都会面临的问题，但由于很多老年人在理财方面缺乏专业知识，对大量的新的理财产品不会分析，以致于很多人只能求助于各类金融机构的专业人员。但当“理财师”队伍还存在着角色错位时，老人们的理财悲剧便无可避免地发生了。 老年人容易踏入的投资陷阱 晨报记者 张佳炳 外汇存款风险不可忽视 赵老伯是个很谨慎人，股市这样波动巨大的投资市场，他从来不碰。退休前收入不低，再加上多年来省吃俭用，手头有了10万元的储蓄。2008年初，恰好储蓄到期，赵老伯去银行办理转存手续。在排队等待受理业务的当口，赵老伯发现澳大利亚元的存款利率要比人民币高好几个百分点，再想到有朋友抱怨孩子去澳大利亚念书，却遇上这几年澳元对人民币汇率不断上扬，于是便“鬼使神差”的打消了转存定期的要求，而是要求银行柜台小姐帮其将人民币兑换成澳元并办理澳元的定期存款。 怎知道，虽然澳元的确可以比人民币提供更高的存款收益，但是在次贷危机的冲击下，其汇率却是风雨飘渺，1澳元在2008年初还可以兑换将近6.6元人民币，但到了2008年末2009年初却只能兑换4.4元人民币元，这意味着不过一年，赵老伯10万元的银行存款便因为汇率变动而损失了三分之一。

点评：传统上，我们都将银行存款视作无风险的投资对象。就人民币存款而言，这样的认识是正确的。但是，对于非人民币的外汇存款，则情况完全不同。外汇存款，虽然也带有存款二字，但本质上其外汇投资的属性更强。虽然以外汇作为结算单位，你可以获得稳定的存款利息收益，但是你却必须承受外汇相对于人民币的汇率波动风险。虽然一般来说汇率波动小于股市，但是对于老年人而言，有时候依然是“不能承受之重”。 这样买保险，感觉很受骗

孙老伯的故事同样发生在银行，也是存款到期的转存。当孙老伯在银行柜台向服务小姐表达了转存的意愿后，服务小姐却建议孙老伯改买某款保险，说收益率比存款更高。孙老伯对保险不懂，但却相信银行的推荐，便同意了改买保险的建议。 但是，当柜台服务小姐帮其准备手续时，却发现孙老伯的年龄已经超过了保险公司允许的投保年龄，眼看投保不成了，服务小姐灵机一动，劝孙老伯改而为他的不过十来岁的小孙女儿投保，而孙老伯则作为受益人。于是乎，七十多岁的孙老伯便为十来岁的孙女买了这份具有寿险性质的储蓄类保险，受益人是孙老伯——当然前提是孙老伯必须比孙女晚过世才行。 过了一段时间，孙老伯的女儿知道了这件事，认为这个保险买得毫无理由，而且收益情况也不如银行柜台的服务小姐说的那样优厚，便想退保。但因为过了犹豫期，真要退保的话，当即就要面临10%以上的退保费用，不但收益享受不到，还要蒙受巨大的损失，实在让人郁闷。 点评：老人上了年纪，由于投保保费大幅上升，保险的保障功能对其已经并不太重要了。而保险作为一种强制储蓄工具，又有着过高的投保费用，而且若要提前支取还将面临很高的退保费用。对老年人而言，买保险尤其是在银行渠道买保险，往往是一件得不偿失的事情。保监会新近规定禁止在银行储蓄柜台销售银行保险，也正是因为以往老年人受骗上当投诉的案例实在是层出不穷。