近几年来，“理财”成了一个时髦的词，人人都摇身一变成了股民、基民，认为投资就是理财，理财就是一夜暴富，这些观点让很多老年人对“理财”望而却步、避而远之。其实，真正的理财是“按照自身的财务状况、生活状况以及风险承受能力，确定明确的理财目标，从而通过资产的合理配置，最终实现理财目标，达到财务上的自由、自主和自在。”它实际上是追求人生的收支平衡，而非单纯的投资增值。所以说，理财不仅是年轻人的事，也是老年人需要考虑的。

目前，我国老龄化程度正在不断增加，为应对未来庞大的养老金支出，国家正不断推进养老金制度改革，国人传统的“养儿防老”的观念也逐渐向“社会养老”和“自主养老”的方向转变，这种转变使养老规划变得越来越重要。当步入老年，收入往往因为退休而减少，主要收入来源于退休金或社会保险金，很少会再有新的收入渠道，而与此同时支出却在增加，尤其健康医疗费用支出会逐年上升，积蓄了“一辈子的辛苦钱”也在物价水平高涨中被吞噬。因此，老年人也要树立理财新观念，不能让养老金一直处于“退休”状态，选择适合的理财方式，合理的安排财富，让晚年生活“后顾无忧”。

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老年人理财“安全性”和“流动性”十分关键，一方面老年人新增收入有限，如碰到大额亏损时，用新增收入来弥补损失的可能性很小，同时资金的大幅增减对老年人的身体健康也非常不利。另一方面，老年人的健康状况变化较大，住院医疗往往需要大量的现金，这就需要在理财时充分考虑到足够的资金流动性。基于以上两点，建议老年人多配置一些短期、收益稳定的理财产品。但是目前市场上的短期保收益产品的收益率往往较低，其收益略优于存款但还不足以抵消物价水平上涨。因此老年人仍有必要以较小比例配置一些高风险高收益的产品。比较合理的资产配置为：

首先，留存相当于6个月日常开支的资金作为应急准备金，以应付突发事件的发生，这部分资金一般以活期存款的形式为宜。

其次，构建适合自己的投资组合，通常建议20%的资金投资于股票型基金等高风险产品，以抵御物价水平高涨。50%投资于债券型基金、保本型理财产品等中等风险产品。剩余的30%资金可投资于银行存款、货币市场基金、国债等低风险产品。如上海银行点滴成金人民币理财产品，不仅收益固定，而且有一个月、三个月和六个月的多种期限选择，每天都可购买，十分方便。

最后，由于老年人对投资组合的流动性要求较高，因此，在投资时要还要注意资金的使用期限。基金、国债等产品需要资金的可投资期限较长，而银行理财产品由于一般不能提前赎回，则需要看清产品期限。

由于每个人的资产状况、风险偏好以及家庭状况各有不同，最佳理财方案往往是因人而异的，需要专业理财师协助完成。

小结：老年人理财“三忌”：

一、忌投资单一。不少老年人喜欢把所有资金都集中在某一类投资产品上，这样既不能有效防范风险，也难以获得理想的投资收益。

二、忌盲目跟风。有些老人听到小道消息，盲目跟风，甚至连产品的基本形态完全不了解就大额购买。

三、忌只看收益不看风险。预期收益高的产品，风险也必然较大。不建议老年人在不懂的情况下，购买那些浮动收益型的挂钩类产品。因为这些产品的挂钩标的非常复杂，一定要了解清楚才可投资。