随着人们生活质量的提高，老年人的数量也在不断增加。随着中国“老龄化”现象的日趋加剧，有关“养老”的话题也愈来愈让人关注，甚至市场上有 “1000万未必够养老”的传闻。

难道养老真的需要这么多存款?我们应该如何从现在开始积累资产，避免“老而无养”呢?

得从”娃娃“抓起养老理财越早越有利

据有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来自子女供给部分在城市占16.8%，在县城占38.1%，在农村地区这个比例更高。家庭养老是目前最普遍的养老方式，也是中华民族传统美德之体现。在现有经济条件及传统文化模式下，家庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。

但是，中国的人口结构使家庭养老难以为继。21世纪严重的人口问题是人口结构问题，在即将到来的老龄社会中，中国的人口问题将不光是目前单一的“人多”，而是由本世纪初的每100个劳动力供养43人上升至30年后的每100个劳动力供养79人。

储蓄养老也曾一度流行，依靠平时积蓄用来防老，在整个城乡有较大的市场。在农村，大概有15%的家庭对养儿防老已丧失信心，他们认为只有自己掌握钱财是最可靠的。因而他们尽可能省吃俭用，节约储蓄以备老年之用，但是低利率、高通胀以及未来高昂的生活费用，使得他们在踏入真正的老年后，依旧无法愉悦地生活。至于社保，确实是大家养老的一个主要方面，但根据现在社会发展的情况，社保不是一定完全够用，所以想单纯依靠社保来养老并不一定可行。

对此，中国农业银行苏州分行财富管理中心的副总经理、国际金融理财师朱伟给予了肯定。他说，二十多年前，退休老人每个月能领取80元退休金，对当时的经济状况而言，这笔财富还是比较可观的。“现在，就算给你一个月800元生活费，或许都不一定够用，”他认为，要想到了老年生活能够得到保障，最主要的还是必须学会如何抵御通货膨胀。“现在越来越多的人选择购买投资金条，就是出于这一考虑。 ”

他认为，养老是要从年轻时就开始做准备的。“特别是30~40岁的这个年龄段，我们首先选择购买保险，特别是一些重大疾病险等，不仅可以为自身的事业拼搏提供保障，也能给今后的养老提前做好准备。 ”

对于年轻尚轻，事业也正处于发展巅峰的这类人，朱经理建议他们可以将较多的资金投入到风险投资中去，例如股票或者混合型基金等。他解释说，“年轻人的抗风险能力较强，应当勇于加大风险投资的资金分配比例，如果将大量资金投入非风险类投资，还不如去买金条，因为这类投资的增值速度是跑不过通货膨胀的。”“另外，从长远的角度来看，投资房地产市场也十分可行，”他觉得，房价依旧存在上涨的趋势，所以投资房产也不错，还能为养老做住房的准备。