临近退休或已经休养在家者，相较脑筋灵活的年轻人，很容易碰到理财困惑。为此，我们建议大家，要特别留心以下几点，老年人不仅要活得舒心，理财上也要有所技巧。

1、切莫轻信他人

老者通常一方面“耳根子比较软”，一方面对现在社会上的新鲜事物不是特别了解，因此一旦碰上类似“高科技”、“新潮流”的东西，特别容易被骗。

上海徐汇警方就曾联合银行工作人员阻止了一起类似案件。当时，张老太在家接到欠费电话后信以为真。当张老太准备将银行卡内3万余元转入对方提供的“安全账户”时，银行工作人员警惕地询问老人，是否认识对方。张老太虽按照对方讲授的方法说了“认识的”，但因为紧张说话明显不自然，银行工作人员觉得有点蹊跷，就联系了民警。后经警方耐心劝阻，张老太才幡然醒悟，知道自己差一点上当了。

还有一些老人在公园、银行门口等地，碰到一些骗子设置的“迷魂阵”，此时一定要做到“害人之心不可有，防人之心不可无”。比如，遇到有人自称兜售外币，一定要先到银行进行鉴定后才可兑换，千万不要因贪小利而被迷惑，以免落得竹篮打水一场空的结局。

2、莫忌讳立遗嘱

很多老人忌讳在生前，特别是在身体健康、神智清醒的时候立遗嘱，有点怕不是个好兆头。

其实，别以为立遗嘱有什么晦气，实际上，在退休规划的过程中，用心立一份合理的遗嘱，对本人和家人都是一件好事，可以避免百年之后不必要的纷争。有时候，对于寂寞生活的老人而言，说不一定也是个帮助继承人顺利得到遗产的一个好办法。

3、避免无计划消费

进入老年后，老年人的支出会有很大变化，应及时进行合理调整。但不要在消费方面因小失大，例如不舍得买水果、蔬菜等食物，这样造成营养不良，反而增加医药费支出，得不偿失。

有些老人，特别是经济条件不太宽裕的老人，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后花掉更多的医药费，导致经济、生活更加困难。这就属于透支健康、透支生命了。老年健康亦是一种投资。老人患病后要及时治疗，加强身体锻炼，进行必要的营养补充，注意劳逸结合等。

4、切忌押上毕生积蓄投资

老年人可以把基金、股票、债券等理财工具作为理财“菜篮子”中的一员，切忌押上毕生积蓄只投资于一类产品。不要被某类投资的丰厚收益冲昏了头脑，而把所有资金都投入进去。

中老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再适当积极投资，一来有更好获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康、积极向上的生活方式。

5、不要盲目为他人担保

有些老人常碍于面子为他人提供经济担保，把储蓄存单、债券等有价证券抵押给银行办理贷款业务。殊不知，一旦你签了字，你的有价证券作为了担保物，一旦贷款到期后，借款人无力偿还贷款，作为担保人，银行就会依法冻结你的有价证券用于收回债权，你的损失就不止一点点了。

不要轻易给别人签署各类文件、报告，也不要把自己的金融资产凭据、有价证券等借给别人使用，无论那人用于什么途径。