家庭情况

方阿姨是典型的上海退休老人家庭，老夫妻俩退休后均有稳定的收入。方阿姨夫妇退休月收入有5000元，自住房产为70平方米左右的老公房，地处市中心，生活方便，多年的老邻居和睦相处十分投缘。

方阿姨养有一女，在某外企工作，独立能干，收入不菲。女儿很孝顺父母，一心想着要改善两老的生活水平，两年前出资10万元把老两口的老房子装修一新；去年年初房价相对低迷时，又在松江九亭为父母买下一套200万元的连体小别墅，乐得方阿姨合不上嘴。

方阿姨是家里的“财政部长”，一般理财事宜都由方阿姨拍板。目前家里有股票市值近10万元，还有38万元的定活期存款。由于两老均已退休，因此平时消费也相对不高，除了家里目前还养一只宠物小狗外，别无额外消费，一般月均开销3000元，每月结余2000元。

■财务目标

新房装修、打理存款

眼看别墅即将交房，方阿姨心里不免打鼓，这20万元装修款该怎么筹集呢？

女儿提出由她来付，但方阿姨夫妇俩说什么也不愿再要女儿花钱了。方阿姨自己手头的48万元股票和银行存款，如果用来装修，也是很宽余的，但她心里总有点虚。老俩口总要留着钱以后看看病什么的。如果为装修新房，卖掉现在的这套70平方米老公房，也不情愿。这套房子老俩口非常有感情，毕竟看病、购物非常方便，还有相伴了几十年的老邻居，不是说卖就下得了手的。出租的话，刚花了10万元装修的房子又怕租客居住时不爱惜。因此，如何筹集这20万元装修款，成了方阿姨当下的一个心事。

另外，方阿姨夫妇的38万元银行存款也老被女儿拿来开玩笑。如何更好地打理这38万元存款，也是方阿姨的一个心病。

■理财分析

老人理财，以生活为主线

方阿姨是上海典型的小康老人，没有家庭负担，自己每月都有稳定的收入和稳定的结余。女儿如此能干，方阿姨不用为下一代的生计、住房等问题担心。老两口也不用为今后的“意外”过于担心，就算有什么三长两短，老两口也有女儿撑腰。因此，方阿姨的理财，应该以生活为主线，注重老两口的具体想法、性格、喜欢的生活方式等。

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