如果有两款大病保险，同样的缴费期和同样的交费金额，当大病发生时，一款是赔付给你所交金额的10倍作为医疗费，另一款是你交多少赔多少。你会选择哪一款?相信聪明人都会选择第一款。因为“投入与产出比最大”。没错，第一款是保险公司的重大疾病险。那么，第二款呢?就是你的存款积蓄。其实，在生活中，我们每一个人都已经投保，只是投保对象不同。如果你向保险公司投保，你将以一赔十。如果你靠积蓄以备万一，就是向自己的钱包投保，你是以十赔十。

本案例中，以王老伯和王阿姨的收入状况，本可以拥有舒适而快乐的退休生活，一场大病却将半生积蓄消耗殆尽。令我感慨痛惜的是，如果王老伯夫妇曾经购买过终身重大疾病保险的话，这部分风险是可以通过保险产品来转嫁的。而在未来的日子里，两位老人还将背上巨大的心理负担，没有积蓄的不安全感和重头再来的辛苦积攒，都是老人不能承受之重。

现代社会，生活环境日益复杂，人们罹患重大疾病的概率在不断增加，昂贵的医疗费用只靠基本的社会保险通常不够。作为社保的有益补充，重疾险成为家庭保障规划中十分重要的一环。而且，根据保险产品的设计原理，年纪越轻，越早买，缴纳的保费相对就越低，如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，保费较高，而且由于收入下降对于保费的承受能力也降低，甚至可能因为超出投保年龄限制无法购买。

别人的“今天”或许就是自己的“明天”，为了避免将来老了的时候不至于如此焦心，我真心希望正在阅读本文的读者，尽早的规划好自己和家庭的未来，人生有计划才不乱。

超期服役也快乐

多多

王老伯是一所中学的高级教师，退休后接受学校返聘，仍在学校辛勤耕耘。65岁的老伯，希望为了积攒养老看病的钱，能再多做5年，攒足60万元。

像王老伯这样超期服役的老人，身边也有几位，都干得津津有味的，状态很不错。笔者结识的一位高校资深教授，退休后受聘于香港某大学，讲授《新闻法》与记者维权，深受欢迎。十年来，他教书育人、著书立说，开创了事业第二春。从这个意义上说，目前政府正在考虑的柔性退休政策，有其客观现实基础。随着人自然生命的延长，人的工作年限也可以适当延长，特别是像医生、教授、作家、科研人员等脑力劳动者，他们长期的知识积累和实践经验，是一笔宝贵的财富，只要他们身体健康，头脑敏捷，完全可以延后退休，继续用自己的专长为社会做贡献。而且，人是社会动物，继续活跃在社会舞台上，会给他们带来快乐和成就感，而一旦退下来，如果自我心理调整不到位，反而会在落寞失落感的打击下，加快衰老。

但超期服役的老人，一定要懂得“岁月不饶人”，工作量和工作节奏要适当。王老伯作为高级教师，可以不担任班主任，不坐班，不用太累，工作之余也能安排自己的生活。如此，则超期服役也是快乐的。

不赞成王老伯为自己制订具体的攒钱计划。事实上，王老伯的经济条件不错，加上子女孝顺，他们老两口只要健健康康的，钱不是问题，而一旦有了攒钱指标，就会有压力。超期服役做几年，能攒多少钱，一切请顺势而为。